Mange selskaper har valgt å sette en høyere grense på lån uten sikkerhet, slik som kredittkort og forbrukslån. Grunnen er risiko. Unge, altså personer mellom 18 og 25, har gjerne en lavere stilling, er kanskje studenter, og har i gjennomsnitt en mindre stabil økonomi enn de som er over 25. Men, selv om dette er tilfellet, finnes det kredittkort tilbud for deg som er under 25 og har en stabil personlig økonomi.

Kort om kredittkort

Kredittkort minner veldig om et bankkort, og kan i praksis benyttes på samme måte som et vanlig debetkort. Du kan bruke det til å betale for kjøp av varer og tjenester, ta ut kontanter i minibanken og betale for kjøp på nett. Forskjellen ligger i hvem som betaler for kjøpet. Når du bruker kredittkortet låner du penger av banken, som du betaler tilbake over en bestemt periode, og maksimalt fem år.

Korttilbydere i Norge gir en rentefri periode på kjøp med kreditt, slik at du ikke betaler renter den første måneden etter at kjøpet er gjort. Skulle du derimot velge å dele opp betalingen vil du måtte betale renter på 15 % og oppover. Hvor mye du må betale avhenger av avtalen du har gjort med banken.

Krav til søker

Som med alle typer lån stilles det krav til søkeren. Disse kravene går i hovedsak på alder, betalingshistorikk og inntekt. Bankene tar også en kredittsjekk av deg, og gjør en vurdering av din personlige økonomi. Denne legges til grunn når bankene vurderer om de kan innvilge kreditt, og eventuelt hvor mye.

Kravene er som følger:

• Må være over 18 år gammel
• Ha en stabil inntekt som gir betalingsevne
• Kan ikke ha noen aktive inkassosaker eller betalingsanmerkninger
• Lav grad av gjeld fra før

Kredittkort til deg under 20 år

Er du mellom 18 og 20 år har du få kort å velge mellom blant de over 300 som finnes. Det finnes derimot enkelte tilbydere som innvilger søknad om kreditt til personer i denne aldersgruppen. Vilkår og betingelser er ikke de beste, på grunn av risikoen bankene tar. Men de er ikke dårlige heller, og du kan komme unna både renter og gebyrer ved å bruke kortet på en smart måte.

For å få innvilget kreditt må alle, uansett alder, ha en inntekt. Men størrelsen på inntekten er av mindre betydning. Det viktigste er at inntekten er jevn og stabil, og at du ikke har mye gjeld fra før. Med andre ord, hvis du er lærling eller nettopp ferdig med fagbrevet kan du få kredittkort. Studenter med en deltidsjobb kan også få innvilget kreditt. Men størrelsen på kreditten vil være mindre.

Hvor mye du kan få innvilget i kreditt avhenger av din betalingsevne. Har du en god betalingsevne kan du få innvilget mer, men da skal den være særdeles god. Får du innvilget en lavere ramme kan du også søke om å få høyere. For å få innvilget høyere kredittramme må du vise at du betaler regninger i tide, og at bankene ikke tar en økt risiko med deg som kunde.

Tips: Se også flere råd på vår forside om kredittkort.

Kredittkort for deg mellom 20 og 25 år

Er du mellom 20 og 25 år er mulighetene mye større. De færreste tilbyderne av kredittkort har en aldersgrense på 25 år, og du får gjerne gode vilkår og betingelser på kortet. Hvor mye du får innvilget i kreditt avhenger derimot like mye av inntekt og betalingsevne når du blir eldre.

Du må også ha en god betalingshistorikk, og ikke ha noen former for pågående inkassosaker eller betalingsanmerkninger. Har du fått innvilget kreditt fra før kan du søke om å øke rammen når du blir eldre, og kan også få lavere renter. Men kreditt for deg som er 20 fungerer på samme måte som de på 18 år. Du må ha en stabil inntekt, du må kunne betjene og nedbetale kreditten, og du må bruke kortet smart for å unngå høye renter og gebyrer.

Smart bruk av kredittkortet

Uansett alder er det viktig å bruke kredittkortet på en smart og økonomisk måte. Med andre ord, unngå å bruke kortet på måter som gir mer og høyere gebyrer. Bankene tar gebyrer på ganske mye forskjellig når det kommer til kredittkort, som for eksempel årsgebyr, etableringsgebyr, betalingsgebyr, valutapåslag og gebyr for å ta ut kontanter. Tenk derfor over bruken, og velg løsninger som gir deg lave kostnader.

Kredittkort og regninger

Å bruke kredittkortet til å betale regninger eller ta ut kontanter kan virke fristende. Men dette er unødvendig dyrt. Når du betaler med kreditt på Posten, tar ut kontanter eller betaler en regning med kredittkort, regnes dette som kontant betaling. Derfor påløper det renter med en gang. Så med mindre det er absolutt helt nødvendig, ikke bruk kredittkortet til slike formål. Det sparer deg for unødvendige renter.

Purregebyr og fakturagebyr

Det koster penger å betale for sent, og det koster penger å få faktura tilsendt i posten. Fakturagebyr ligger på 40 til 50 kr i måneden, noe som blir mye i løpet av ett år. Derfor, sørg for at fakturaen blir tilsendt på e-faktura. Du sparer også penger på å betale i tide. Da unngår du både purregebyr og potensielle inkassosalær. Din betalingshistorikk forblir også god, da du viser at du er en trygg og risikofri kunde for banken. Dette kan gi deg bedre vilkår og høyere kredittramme over tid.

Bruk i utlandet

Mange velger å bruke kredittkort på reise, noe som anbefales på grunn av den ekstra sikkerheten kortet byr på. Samtidig krever bankene påslag for omregning av valuta, slik at de er sikret om valutakursen skulle gå i deres disfavør. Så når du er i utlandet, sjekk hva bankene krever i påslag og planlegg deretter. Enkelte kredittkort har ingen gebyrer for bruk i utlandet, så skal du på ferie er dette kortet det beste å ta med seg. Unngå også uttak av kontanter i utlandet, de vil du blir krevd renter for.

Sammenlign kredittkort

Uansett alder er det viktig å sammenligne kort før du signerer på en avtale. Det finnes over 300 kort å velge mellom, og alle kommer med ulike fordeler som du kan ha god nytte av. Som ung er det også en fordel med et kredittkort som er uten årlige gebyrer, og har lave nominelle og effektive renter.

Det er også en fordel med et kredittkort som byr på forsikringer, slik som betalingsforsikring og reiseforsikring. Da er du sikret når du bruker kortet som betalingsmetode på nett, og når du er på reise. Pass på å bruke kortet på reisen om du ikke betaler for flybillettene med kortet. Hvis ikke kan det være forsikringen ikke aktiveres.

Når du skal sammenligne og vurdere ulike tilbud om kreditt er det lurt å sjekke med flere hva du kan få. Det er ingenting i veien med å søke om kreditt hos flere tilbydere, og det kan i flere tilfeller være et godt valg. Ved å søke hos flere får du flere tilbud, og kan lettere sammenligne renter og gebyrer. Du øker også sjansen din for å få innvilget kreditten, da ulike banker har ulike krav til spesielt alder.

Tips: Se også vår artikkel om kredittkjøpsloven.

Oppsummering

Som ung er det et variert utvalg av kredittkort å velge mellom. Er du under 20 år er det færre, og kun to stykker blir anbefalt med tanke på fordeler, betingelser og vilkår. For deg som er mellom 20 og 23 år er utvalget større, mens når du blir 25 år kan du velge og vrake mellom omtrent alle kredittkortene på markedet. Men uansett alder, sørg for å sammenligne tilbudene, og vurder nøye hvor mye kreditt du har behov for. Vær sikker på at du kan betale ned kreditten innen rimelig tid, og gjerne før forfall for å unngå renter.